Записи

Записи

Передача від 15.02.17 (податок на прощення)


"В дальнейшем претендовать на покупку прав требований по кредитам смогут любые физические и юридические лица, кроме самих заемщиков и/или поручителей по таким договорам"

Министерство юстиции утвердило изменения в  Положение о выводе неплатежеспособного банка с рынка, согласно которым  снято ограничение относительно перечня лиц, которые могут участвовать в  аукционах по продаже прав требования по кредитам.
Об этом сообщает пресс-служба Фонда гарантирования вкладов физических лиц, передает БизнесЦензор.
Как  отмечается в сообщении, принятое решение максимально расширяет круг  потенциальных покупателей и призвано способствовать росту поступлений от  реализации активов неплатежеспособных банков.
Так, в дальнейшем  претендовать на покупку прав требований по кредитам смогут любые  физические и юридические лица, кроме самих заемщиков и/или поручителей  по таким договорам.
"Норма о том, что покупать права требования по  кредитам могут только финансовые компании, в первую очередь не  устраивала кредиторов неплатежеспособных банков. Ведь существующие до  недавнего времени ограничения сужали круг потенциальных покупателей", –  отметил директор Департамента консолидированного продаж и управления  активами Фонда Юлия Берещенко.
Читайте также: Фонд гарантирования вкладов за год смог вернуть из ликвидируемых банков 7 миллиардов
В Фонде гарантирования рассчитывают, что отмена ограничений также позволит увеличить цену продажи прав требований по кредитам.
"Мы  надеемся, что снятие ограничений и расширение круга покупателей,  способствовать росту конкуренции между участниками аукциона, а,  следовательно, и цены продажи. Это важно, ведь 80% активов  неплатежеспособных банков – это именно кредиты. Кроме того, внесеннеы  изменения позволят нам увидеть реальных покупателей финансовых активов.  Это, в свою очередь, будет способствовать повышению прозрачности рынка",  – добавила Берещенко. Источник: http://biz.censor.net.ua/n3019571


http://biz.censor.net.ua/events/3019571/fgvfl_snyal_ogranicheniya_na_uchastie_v_auktsionah_po_prodaj...


АТ "Фортуна-банк" віднесено до категорії неплатоспроможних

26 січня 2017 року правління Національного банку прийняло рішення "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Фортуна-банк" до категорії неплатоспроможних".

https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=43047902&cat_id=55838

Мошенники требуют клиентов Платинум банка погасить кредиты в их пользу !!!

24.01.2017 Фонд гарантирования вкладов физических лиц сообщил о фактах мошеннических активностей в сторону клиентов Платинум банка. Как оказалось, с недавних пор, точнее с момента введения в Платинум банке временной администрации, появилась мошенническая группировка которая начала осуществлять отправку смс-сообщений и обзвон клиентам Платинум банка, которые на данный момент возвращают ранее взятые кредиты в Платинум банке. Основным требованием мошенников к клиентам-заемщикам Платинум банка является принудительное давление, которое направлено на возврат кредитов Платинум банка на реквизиты, которые не являются официальными для погашения кредитов Платинум банка.


РЕКОМЕНДАЦИЯ! не реагировать на сообщения, звонки и давление данных мошенников. После введения временной администрации в Платинум банке реквизиты для погашения кредитов не менялись и единственным правообладателем активов (кредитов) является Платинум банк.


Позичальники ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ПЛАТИНУМ БАНК» мають повертати свої кредити виключно на рахунки банку

http://www.fg.gov.ua/not-paying/temporary/190-pat-platynum-bank/9166-pozychalnyky-pat-platynum-bank-...


Лист ДФС від 03.01.2017 (знову по податок на прощення)

Лист ДФС від 03.01.2017 № 6/Я/99-99-13-02-03-14  
06.01.2017   Державна фіскальна служба  України, керуючись ст. 52 Податкового кодексу України (далі – Кодекс),  розглянула звернення ... щодо оподаткування доходу у вигляді основної  суми боргу (кредиту) платника податку, прощеного (анульованого)  кредитором за його самостійним рішенням, не пов’язаним з процедурою  банкрутства, до закінчення строку позовної давності, та в межах  компетенції повідомляє.      Відповідно до п.п. «д» п.п. 164.2.17 п. 164.2 ст. 164 Кодексу до  загального місячного (річного) оподатковуваного доходу платника податку  включається дохід, отриманий платником податку як додаткове благо (крім  випадків, передбачених ст. 165 Кодексу), у вигляді основної суми боргу  (кредиту) платника податку, прощеного (анульованого) кредитором за його  самостійним рішенням, не пов’язаним з процедурою банкрутства, до  закінчення строку позовної давності, у разі якщо його сума перевищує 50  відсотків однієї мінімальної заробітної плати (у розрахунку на рік),  встановленої на 1 січня звітного податкового року (у 2015 році – 609  гривень). Кредитор зобов’язаний повідомити платника податку-боржника  шляхом направлення рекомендованого листа з повідомленням про вручення  або шляхом укладення відповідного договору, або надання повідомлення  боржнику під підпис особисто про прощення (анулювання) боргу та включити  суму прощеного (анульованого) боргу до податкового розрахунку суми  доходу, нарахованого (сплаченого) на користь платників податку, за  підсумками звітного періоду, у якому такий борг було прощено. Боржник  самостійно сплачує податок з таких доходів та відображає їх у річній  податковій декларації. У разі неповідомлення кредитором боржника про  прощення (анулювання) боргу у порядку, визначеному п.п. «д» п.п.  164.2.17 п. 164.2 ст. 164 Кодексу, такий кредитор зобов’язаний виконати  всі обов’язки податкового агента щодо доходів, визначених цим  підпунктом.     Крім того, Законом  України від 09 квітня 2015 року № 321-VIII «Про внесення змін до  Податкового кодексу України щодо кредитних зобов’язань», який набрав  чинності 07.05.2015, було внесено зміни до Кодексу в частині звільнення  від оподаткування операції з прощення (анулювання) кредитором боржникові  заборгованості за фінансовим кредитом в іноземній валюті.      Так, підрозділ 1 розділу XX «Перехідні положення» Кодексу доповнено  п. 8 такого змісту: «Не вважається додатковим благом платника податку та  не включається до розрахунку загального місячного (річного)  оподатковуваного доходу сума, прощена (анульована) кредитором у розмірі  різниці між основною сумою боргу за фінансовим кредитом в іноземній  валюті, визначена за офіційним курсом Національного банку України на  дату зміни валюти зобов’язання за таким кредитом з іноземної валюти у  гривню, та сумою такого боргу, визначеною за офіційним курсом  Національного банку України станом на 01 січня 2014 року, а також сума  процентів, комісії та/або штрафних санкцій (пені) за такими кредитами,  прощених (анульованих) кредитором за його самостійним рішенням, не  пов’язаним із процедурою його банкрутства, до закінчення строку позовної  давності. Норми цього пункту застосовуються до фінансових кредитів в  іноземній валюті,  непогашених до 01 січня 2014 року.      Дія абзацу першого цього пункту поширюється на операції з прощення  (анулювання) кредитором боржникові заборгованості за фінансовим кредитом  в іноземній валюті, що здійснювалися, починаючи з 01 січня 2015 року».      Таким чином, не вважається додатковим благом та не включається до  загального місячного (річного) оподатковуваного доходу платника податку  сума, прощена (анульована) кредитором за його самостійним рішенням до  закінчення строку позовної давності у розмірі різниці, яка розрахована  цим кредитором відповідно до п. 8 підрозділу 1 розділу XX Кодексу.      Отже, з метою оподаткування доходи, отримані платником податку у  вигляді основної суми боргу (кредиту), прощеного (анульованого)  кредитором за його самостійним рішенням, не пов’язаним з процедурою  банкрутства, до закінчення строку позовної давності, та суми, прощеної  (анульованої) кредитором у розмірі різниці, розрахованої відповідно до  п. 8 підрозділу 1 розділу XX Кодексу, слід розглядати окремо.      Відповідно до п. 2 копії Повідомлення про анулювання боргу ...  з  метою виконання вимог п.п. «д» п.п. 164.2.17 п. 164.2 ст. 164 Кодексу,  інформуємо Вас як платника податку на доходи фізичних осіб-боржника про  прийняття рішення про анулювання Вашої кредитної заборгованості. Також  звертаємо увагу, що відповідно до п.п. «д» п.п. 164.2.17 п. 164.2 ст.  164 Кодексу  анульована сума заборгованості за основним боргом  (кредитом) є Вашим доходом, отриманим як додаткове благо, і Вам  необхідно самостійно сплатити податок на доходи фізичних осіб з такого  доходу та відобразити його у річній податковій декларації,  а також  сплатити військовий збір відповідно до п.п. 1.2 п. 16 1 підрозділу 10 розділу XX Кодексу.            Враховуючи викладене, оскільки кредитором (банком) було здійснено  прощення (анулювання) основної суми боргу (кредиту), а не суми у розмірі  різниці, розрахованої кредитором відповідно до п. 8 підрозділу 1  розділу XX «Перехідні положення» Кодексу, то з метою оподаткування сума  такого анульованого боргу вважається додатковим благом та включається до  загального місячного (річного) оподатковуваного доходу з урахуванням  норм п.п. «д» п.п. 164.2.17 п. 164.2 ст. 164 Кодексу. При цьому Вас як  Позичальника повідомлено про прощення (анулювання) основної суми боргу.       З повагою     Перший заступник Голови                                                                                 С.В. Білан
http://sfs.gov.ua/baneryi/podatkovi-konsultatsii/konsultatsii-dlya-fizichnih-osib/70826.html

Кредит уже в Фонде гарантирования вкладов физических лиц? Тогда эта информация для Вас

Эта информация для тех, у кого кредиты в банках, которые попали в Фонд  гарантирования вкладов физических лиц (далее - ФГВФЛ) и находятся на  предпродажной подготовке.
Между тем, как банк попадает в ФГВФЛ и продажей прав требования по  кредитам проходит достаточно длительное время. Как правило, около года.  Например, ликвидация Дельта банка идет с 05.10.15 года, а торги  проводить начали только пару недель назад.
Если кредиты заложены в НБУ под рефинансирование – то срок еще больше, поскольку надо получать согласие НБУ на продажу прав требования по кредитам, которые у них в залоге
Еще на этапе временной администрации для формирования ликвидационного  баланса делают оценку активов банка. Сюда входит имущество, которое  принадлежит банку, и права требования по кредитам.
В соответствии с Законом Украины «Про систему гарантирования вкладов  физических лиц» стартовая цена не может быть меньше, чем оценка в  ликвидационной массе.
Но, к сожалению, может быть больше... Стартовую цену продажи определяет коллегиальный орган, комитет.  Если сумма большая (больше 5 млн грн.), то стартовую цену продажи  утверждает вышестоящий коллегиальный орган – Дирекция ФГВФЛ.
Поэтому, если кто – то обещает «помощь» в согласовании максимально быстрой продажи прав требования по кредиту максимально дешево – это МИФ! Не один человек принимает решение, а все члены комитета.
Также стартовая цена продажи не выставляется в процентном соотношении  от суммы долга. Все в твердых цифрах. Обещания «решить вопрос» за 10-20%  от суммы долга тоже МИФ!
После того, как принимается решение о продаже имущества банка или прав  требования по кредиту, размещается информация на сайте банка-кредитора,  на сайте ФГВФЛ и печатаются объявления в газетах (Голос Украины,  Урядовый курьер и тд).
 http://www.fg.gov.ua/…/liquidation/118-delta/9156-13022017-1
Вот ссылка на сегодняшнее первое попавшееся объявление по торгам  Дельта банка. В нем видно, что именно выставлено на продажу, за какую  цену, где и когда это будет продаваться. Также есть ссылка на паспорт  актива – в нем есть информация по залогу и по кредиту в целом.
Самый актуальный вопрос – как купить дешевле стартовой цены? Есть только один правильный ответ – если торги не состоятся, то возможно понижение на следующих торгах на 10%. В случае с нашим примером – 4-е торги, соответственно дисконт составляет 30% от первоначальной стартовой цены продажи.
По-другому не бывает. «Договорняки» не работают. Или ждать поэтапного  понижения или ждать пока права требования выкупит новый кредитор и будет  взыскивать всю сумму долга – с процентами, штрафами и пенями.
При поэтапном снижении цены есть риск того, что на очередные торги  зарегистрируются еще какие-нибудь интересанты и выкупят права требования  по вашему кредиту или интересующее вас имущество. Как правило, поиском  интересных высоколиквидных сделок занимаются профессиональные  коллектора.
 http://prozorro.sale/auction/UA-EA-2016-11-08-000005
Вот один из примеров торгов, в которых долг выкупили с целью получения  3-х комнатной квартиры на Крещатике за 3,5 млн грн. (хотя ее  минимальная цена на рынке 12 млн грн.). И, естественно, к выкупу прав  требования по кредиту должник отношения не имел, хотя знал о торгах и о  всех условиях продажи его кредита.
К сожалению, в последнее время таких примеров все больше и больше.  Игроки на финансовом рынке подыскивают кредиты с хорошим ликвидным  обеспечением и выкупают их.
Чем ниже цена прав требования по кредиту с хорошим залогом – тем больше шансов, что будет конкуренция.
Есть и противоположные ситуации, когда залог никакой, стоимость его на  рынке копейки, а выставлен кредит за неадекватно высокую цену. В таких  ситуациях, естественно, надо ждать понижения цены.
Но только сам заемщик знает сколько реально стоит его залог, насколько  адекватна оценка и есть ли у него ресурс на выкуп кредита. И решение,  естественно, надо принимать с учетом всех обстоятельств в комплексе.
Встречаются случаи, когда оценка адекватная, квартиру терять не  хочется, а денег на выкуп нет. И для таких случаев есть решение.  Несколько раз мы практиковали выкуп на торгах с перекредитовкой в другом  банке. Кредит гривневый, ставка большая, условия жесткие – но при этом  заемщик остается со своей квартирой и погашает свой предыдущий кредит с  хорошим дисконтом. И выплачивать кредит все равно придется, но платежи  растянуты во времени.
 Вывод:
 
  • все продажи имущества и прав требования по кредиту проходят по определенной процедуре, которая четко прописана в законе.
  • Вся информация о торгах, о условиях продажи, об участниках, о торгующей – все публично и можно проверить.
Все, кто звонят Вам с эксклюзивной информацией о том, что Ваш кредит  продается, банально хотят на этом заработать. Как только начинаются  продажи какого-либо банка биржи, факторинговые, юристы покупают базы с  адресами и телефонами и предлагают свои услуги. В чем их интерес – все  просто:
 
  •  При продажах через Прозоро большую часть комиссионных (сейчас это  3%) получает та биржа, которая приводит покупателя. А ясное дело  заемщик – самый реальный покупатель своего же кредита, поэтому заемщиков  и обзванивают;
  • Факторинговая компания получает комиссию за проведение на балансе  кредита – поскольку права требования по кредитам на торгах могут  покупать только финансовые компании с соответствующей лицензией и банки;
  • Юристы – получают гонорары за то, что помогают разобраться в процедуре,  мониторят когда и где будут торги, сопровождают сделку юридически.

Процедура выкупа имущества и прав требования по кредиту действительно  запутанная и с первого раз может показаться кошмаром. И я очень  рекомендую пользоваться услугами специалистов. Вы же не лечите зубы  самостоятельно – идете к врачу. Также и с финансовыми вопросами – нужны  помощники. Главный вопрос – к кому пойти за консультацией. Не  соглашайтесь на услуги звонящих по телефону и рассказывающих страшные  истории о том, что завтра все продают.

Обращайтесь к юристам с хорошими рекомендациями и опытом работы, а не с  красивой вывеской. Еще лучше – когда юрист и факторинговая компания  работают вместе.
Проверяйте на сайтах всю информацию о торгах – сейчас это все  общедоступно и максимально публично. Или поручите юристам делать  мониторинг.
Кто владеет информацией, тот владеет миром. Удачи!)
P.S. Если есть вопросы – пишите, звоните
Ярослава Авраменко, КПД

Для Платинумовцев!

от Лариса Марченко (https://www.facebook.com/profile.php…)
 Информация для заемщиков Платинумбанк. Предварительно 27.01.2017 с  17.00 до 22.00 Татьяной Владимировной будет проводиться семинар с  разбором текущей ситуации валютных заемщиков после введения в банк ВА.  Если вы не состоите в нашей закрытой группе "Заемщики Platinumbank" и  вам интересна информация по семинару просьба связаться со мной в личке.

ПАТ "Платинум Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних

Відповідно до вимог статті 76 Закону України "Про банки і банківську діяльність" 10 січня 2017 року Правління Національного банку України прийняло рішення № 14-рш/БТ "Про віднесення ПАТ "Платинум Банк" до категорії неплатоспроможних".

За результатами діагностичного обстеження ПАТ "Платинум Банк", проведеного у першій половині 2016 року, у червні 2016 року затверджено необхідний обсяг докапіталізації. Відповідно до діагностичного обстеження усі банки другої двадцятки за розміром активів, які потребували докапіталізації, повинні були забезпечити позитивне значення регулятивного капіталу станом на 01 січня 2017 року.

ПАТ "Платинум Банк" подало до Національного банку план реструктуризації, який передбачав виконання низки заходів з метою докапіталізації банку. Протягом 2016 року керівництво та власники істотної участі банку вживали заходи для виконання вимог з докапіталізації. Зокрема, шляхом погашення кредитів позичальників - пов’язаних осіб, надання безповоротної фінансової допомоги від акціонера, збільшення обсягу забезпечення за кредитами.

Однак, станом на 01 січня 2017 року банк не досяг позитивного значення капіталу. Ураховуючи вищенаведене, Правління Національного банку України прийняло рішення про віднесення ПАТ "Платинум Банк" до категорії неплатоспроможних.

Національний банк наголошує, що 97% (197 тисяч осіб) усіх вкладників ПАТ "Платинум Банк" отримають свої вклади в повному обсязі, оскільки їх розмір не перевищує гарантовану Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суму 200 тис. грн. Клієнти з більшими обсягами вкладів отримають їх у межах суми, гарантованої Фондом. Фонд забезпечить виплати гарантованої суми вкладів в обсязі близько 4.8 млрд. грн.

Станом на 10 січня 2017 року фізичними особами - власниками істотної участі у ПАТ "Платинум Банк" є Борис Кауфман та Григорій Гуртовий незалежно від формального володіння з огляду на здійснення значного впливу на управління та діяльність банку. Національний банк визнав Григорія Гуртового та Бориса Кауфмана власниками істотної участі на основі аналізу операцій банку. Крім того, Борис Кауфман підтвердив здійснення значного впливу на управління банком у письмовій заяві, поданій до Національного банку.

Структура власності банку визнана Національним банком непрозорою у червні 2016 року. У серпні 2016 року Борис Кауфман подав до Національного банку пакет документів для погодження набуття істотної участі у банку в розмірі більше 75% через підконтрольні йому компанії. На сьогодні Національний банк не погоджував Борису Кауфману придбання акцій банку з огляду на неподання окремих документів, зокрема, через відсутність дозволу Антимонопольного комітету України на концентрацію. За інформацією Національного банку, Антимонопольний комітет у грудні 2016 року повернув без розгляду пакет документів щодо набуття Борисом Кауфманом контролю у ПАТ "Платинум Банк".

  Довідково: згідно зі статтею 2 Закону України "Про банки та банківську діяльність" істотна участь – це, у тому числі, і незалежна від формального володіння можливість значного впливу на управління чи діяльність юридичної особи.
https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=41903326&cat_id=55838

Небольшой прогноз развития банковской системы в 2017

от Vladyslav Rashkovan



 Количество банков на конец года будет не больше 75-80 против 95 сейчас.  Часть небольших банков будет закрыта из-за недокапитализации, часть  замороженных банков самоликвидируется, остальные объединятся – максимум  5-6 сделок слияния банков во второй половине года. это, если договорятся  собственники.

Доля крупнейших 20 банков увеличится до 92-93%  всех активов, доля второй группы локальных банков уменьшится до 2-2.5%.  Доля иностранных и государственных банков (с учетом  национализированного Привата) будет и дальше расти (до 82-85%), а  локальных и российских - снижаться. Новых иностранных банков не будет,  но сделки покупки активов банков будут продолжаться (в основном в рамках  стратегии выхода российских банков).

Активы банковской  системы на конец года составят 1.5-1.6 трлн грн. Средние ставки по  кредитам на год в гривне корпоративным клиентам к началу осени 2017 года  составят 13-15% при ожидаемой на конец 2017 года инфляции на уровне  8-9%. Дальнейшее снижение ставок по кредитам будет уже зависеть не от  учетной ставки НБУ, ожидаемой инфляции или стоимости ресурсов, а от  комплекса законопроектов, которые должен принять Парламент по защите  прав кредиторов.

Без снижения величины кредитного риска ставка  по кредитованию для лучших клиентов снижаться ниже 13-15% не будет. При  этом депозитные ставки в гривне на год упадут ниже 10% при росте  депозитной базы, как физ лиц, так и юр лиц.

Кредитование будет  развиваться точечно, не массово, несмотря на наличие ликвидности у  банков. Сельское хозяйство, торговля, предэкспортное финансирование –  область роста в 2017. В ритейле будут расти потребительское  кредитование, в.ч. через карточки, немного автокредитование. Не ожидаю  значительного увеличения ипотечного кредитования – максимум 1-1.3 млрд  грн новых кредитов.

Переход Привата в гос собственность будет  стимулировать миграцию клиентов в другие банки, в основном в топ-20  (Ощадбанк, Эксим, Укргаз, Райффайзен, Укрсоц, Альфа, Укрсиб, ОТП, ПУМБ,  Кредит Агриколь, Прокредит, Сити), но могут также подтянуться вверх по  активам и более мелкие банки (Восток, Тас, МИБ, Правекс).

С  технологической стороны банки все так же не особо эффективно будут  развивать диджитал каналы продаж и уводить клиентские транзакционные  операции из отделений, но это не просто. Будут финтех кулибины, которые  будут пытаться создать аналог Приват24, чтобы поконкурировать за  клиентов Привата. Технологически это сложно, но возможно. Главное –  оставаться в регуляторном поле и в выплате зарплат, и в получении  наличных, и в валютном контроле, и в финансовом мониторинге. Но сashless  операции все же будут увеличиваться.

Да, и по результатам  года я ожидаю прибыль в платежеспособных банках, в т.ч. за счет  увеличения операционного дохода, снижения затрат, хотя резервы все еще  будут расти в рамках постановления 351 о кредитных рисках.

Поживем – увидим, но это должен быть неплохой год для банковской системы и ее клиентов.

Доброго дня. Мене звати Григорій і у мене кредит в Універсал Банку. Хочу написати звернення із проханням зменшення відсоткової ставки. Але спершу хочу вивчити досвід інших позичальників. Напишіть мені будь-ласка чи проводили Ви реструктуризацію, які умови

Доброго  дня. Мене звати Григорій і у мене кредит в Універсал Банку.  Хочу написати звернення із проханням зменшення відсоткової ставки. Але  спершу хочу вивчити досвід інших позичальників. Напишіть мені будь-ласка  чи проводили Ви реструктуризацію, які умови Вам пропонувались, яка  відсоткова ставка у Вас на даний момент?