Записи

Записи

Рубрика: Cпрашивали- отвечаем (голландский аукцион состоялся - кредит выкупила факторингоывая компания, что делать?)

Вопрос: «Добрый вечер, всем участникам сообщества! Сегодня не однозначный день для меня-в эмоциональном плане (не пойму плакать или радоваться). 12.03.2018 состоялись "голландские торги" по моему кредитному договору (ипотека ФИДО БАНК), средств у меня для выкупа не было и право требования выкупила факторинговая компания ТОВ "АНСУ". Я задалась вопросом "чего же мне ждать дальше?", возможно кто-то уже сталкивался с такой ситуацией и может что-то подсказать. Буду очень благодарна любому ответу и любому совету.

P.S.У меня это единственное жильё и плюс ко всему судебные иски с ФИДО Банком, которые до конца не доведены. Дату торгов узнала на сайте фонда гарантирования, писем от Фонда или банка о продаже не было.»

Ответ:

«Есть несколько вариантов развития событий:
1. Факторинговая компания будет ждать пока Вы на них выйдете для того, что б заработать на отступных. Но, учитывая что средств на выкуп нет, вряд ли это Ваш вариант.
2. Фактор выкупит Ваш лот и к нему перейдут все права, которые были у банка. Дальше они будут, в первую очередь, обращать взыскание на ипотеку. Если ипотека под мораторием - тогда не все печально. Если мораторий не действует - будут продавать залог и выселять.
3. Фактор не оплатит лот во время и будут назначены повторные торги. Но такое бывает крайне редко, так теряется гарантийный взнос.

Перед тем, как идти на переговоры - подготовьтесь к ним.
1. Если на Вас или поручителе есть какое то доп.имущество - переоформите его с себя.
2. Проверьте наличие ипотечной оговорки в договорах. При переоформлении права собственности на нового кредитора (через нотариуса или ЦНАП) мораторий не действует.
3. Помониторьте сколько лотов выкупил новый кредитор (или он просто выигрывает торги и ждёт отступных, или реально имеет финансовую возможность выкупать пулы).
4. Выясните сколько реально на сегодня стоит Ваш залог.
5. Не соглашайтесь на переуступку с ТОВ на ТОВ, или с физика на тов. Эти сделки вне правового поля.»

Будь в курсе, Ваш КПД https://www.facebook.com/kpdlawfirm/?ref=br_rs

Торги, Прозоро, коллекторы - эмоций много, конструктива мало

Ярослава Авраменко, КПД.

Почитала на досуге что пишут в ФБ про торги на Прозоро , коллекторов  (так я буду называть всех, кто хочет выкупить кредит « в обход»  заёмщика) и саму процедуру выкупа.
К сожалению - эмоций много, конструктива мало.

Попробую прояснить ситуацию. И начнём с главного вопроса: Коллектор выиграл торги на Прозоро что делать?  

Отвечаю: пробовать решать вопрос всеми доступными способами и бороться за ипотеку!!  

Коллектора, так же как и все, мониторят лоты, которые выставляет Фонд  гарантирования вкладов. И поверьте, они не тыкают пальцем в небо и не  выбирают рандомно- а взвешивают каждый свой шаг. И они платят за участие  в торгах на равне со всеми - 5% гарантийного взноса живых денег! А я не  встречала участников финансового рынка, которые готовы на  благотворительные пожертвования своего гарантийного взноса в пользу  Фонда гарантирования просто так, по доброте душевной!

К чему я веду, если на Ваши торги зарегистрировались третьи лица - то  они реально заинтересованы в том, что б на этом заработать. Как именно?!  Это следующий вопрос.

 Зарабатыват коллектора двумя путям:
1. Берут отступные и не оплачивают вовремя лот.
2. Выкупают кредит, взыскивают ипотеку, выселяют должника и продают ее. А дальше взыскивают остаток долга.

Какой именно вариант, в том или ином случае, они выбирают зависит от  множества факторов. Но самым приоритетным будет тот вариант, который  даёт возможность заработать побольше и побыстрее.

 Если Ваш кредит выкупили, крайне опасно сидеть и расчитывать на случай, а вдруг у них нет денег и они не заплатят...
Если нет денег - то тогда зачем платить гарантийку и участвовать в торгах, заведомо понимая что она сгорит! Где тут логика?

Практически все коллектора контактны и не прячутся, а наоборот делают  все, что б их нашли заемщики или их юристы. Но перед разговором с ними о  договорённостях по отступным важно к нему подготовится.

 Необходимо:
- перерегистрировать дополнительное имущество с себя и поручителей;
- знать точную стоимость своей ипотеки;
- проверить наличие ипотечной оговорки в договорах. При переоформлении  права собственности на нового кредитора (через нотариуса или ЦНАП)  мораторий не действует;
- помониторить сколько лотов выкупил новый кредитор (или он просто  выигрывает торги и ждёт отступных, или реально имеет финансовую  возможность массово выкупать пулы).

Первый разговор с коллектором поставит все точки над «И». Если  договоритесь по условиям, четко соблюдайте правила выкупа долга.
 Не соглашайтесь на переуступку с ТОВ на ТОВ, или с физика на тов.  Эти сделки вне правового поля. Но это отдельная тема для обсуждения.  

Если конструктива нет? идите к адвокатам, которые специализируются (!)  на спорах с банками и придумывайте судебную стратегию как ставить палки  в колёса коллекторам при взыскании. Я уже писала - для них важно быстро  заработать. Если они будут видеть судебный процесс на год-два-три, то  договариваться сами придут! Проверено!!!

Из каждой ситуации есть выход! Не паникуйте. Есть вопросы - пишите.  Лучше спросить и сделать правильно, чем ждать непонятно чего и остаться  на улице.

И снова о кредитном реестре. Открываются некоторые нюансы


Нацбанк разработал проект положения, который регламентирует работу общего кредитного реестра.Большей частью проект нацбанковского постановления повторяет прописанные в законе нормы.



- подавать информацию в базу по кредитам на сумму свыше 100 минимальных зарплат финучреждения и ФГВФЛ должны будут ежемесячно до 11 числа. С такой же периодичностью им придется обновлять сведения по уже внесенным кредитам.

- регулятор установил формы запросов, которые кредиторы должны направлять в НБУ, чтобы получить информацию из реестра. Кроме прочего, они требуют от банков предоставлять центробанку доказательства правомерности запроса. Например, приложить к нему заявление потенциального заемщика, подтверждающее, что он в самом деле обратился в финучреждение за кредитом.

- прописали порядок доступа к данным физлиц и юрлиц. Чтобы ознакомиться с информацией о себе, нужно будет заполнить заявку установленного образца и отправить ее. Очевидно, как и банкирам, делать это нужно будет на том же веб-сайте. Ответа ждать придется до 5-ти дней.

- можно будет попытаться подправить кредитную историю, подав еще одну заявку. На все время проверки возражений, регулятор пометит личное дело грифом «проверяется» и запросит информацию у источника информации (банка или ФГВФЛ). Если тот подтвердит корректность данных в реестре, заявителю откажут в исправлении, но разрешат написать комментарий длиной не более 100 слов.

-Еще одну ноу-хау НБУ — дополнительный реестр. В приложении к основной базе данных Нацбанк планирует создать еще одну. В ней будут собирать все данные о запросах участников системы и ответах на них. Исключение составят только запросы, на которые регулятор не смог ответить, поскольку не нашел никаких данных по указанным критериям.

-  в будущем можно будет узнать не только о платежной дисциплине и задолженности конкретного заемщика, но также и о том, кто и с какой периодичностью справлялся о нем в реестре. Такие данные за 3 года (более старые записи автоматически удалят), говорится в положении, будут предоставлять заявителю, как неотъемлемую часть информации о заемщике.

- всех существующих должников внесут в реестр без их согласия, а новым в случае возражений откажут в кредитовании. Этого от банкиров требует профильный закон.

https://ubr.ua/finances/banking-sector/komu-i-kak-natsbank-rasskazhet-o-kreditakh-ukraintsev-3866731


Рубрика: Запитували – відповідаємо.

Запитання:

«Банк на ліквідації (Надра). Виставили на голландський аукціон право вимоги за іпотечним кредитом.

Прошу дати відповідь на запитання:

1. Якщо не відбудуться перші торги – другі – це пул чи ще індивідуальні?

2. Чи може фізична особа – син позичальника викупити право вимоги по іпотеці?

3. Які в цієї фізичної особи виникають зобов’язання перед податковою? Під час купівлі прав та після їх «продажу» тому, хто брав кредит?

4. А сплата гарантійного внеску відбувається до початку торгів. В разі виграшу потрібно перерахувати всю суму на банк.. і лише тоді повернуть гарантійний внесок, чи його перерахують на банк і потрібно просто доплатити різницю?»

________________________________

Відповідь:

«Доброго дня.

1. Після першого Голландського аукціону кредити об’єднують у пул та продають одним лотом. Другий Голландський аукціон буває дуже рідко і скоріш як виключення.

2. Син (фіз.особа) може викупити борг якщо він не є поручителем чи позичальником.

3. Після викупу кредиту фіз особою підписується реструктуризація або новація з позичальником. При цьому зобов’язання перед податковою не виникають.

4.Гарантійний внесок сплачується до торгів. Гарантійний внесок повертається після укладання договору уступки з банком, тобто потрібно мати всю суму+гарантійний внесок»

-----------------------------------------------------------

Запитання:

«Підкажіть будь-ласка, якщо на кредитний договір розповсюджується дія мораторію, то як ФГВФО може виставляти квартиру на аукціон (продаж)? І чи є сенс участі у аукціоні?»

-----------------------------------------------------------

Відповідь:

«Мораторій діє як заборона відчуження єдиного житла з обмеженнями площі по валютним кредитам. Фонд гарантування вкладів виставляє на продаж права вимоги за кредитами, які можуть бути забезпечені квартирами та будинками, які підпадають під дію мораторію. Це не заборонено законом.

Безпосередньо квартири Фонд виставляє на продаж через торги тоді, коли пройдені процедури звернення стягнення та право власності перереєстровано на банк (Фонд). В такому випадку мораторій вже не діє.

Є сенс брати учать у торгах, оскільки тільки таким чином можна отримати максимально можливий дисконт та вирішити питання по кредитам.»

Будь в курсі, Ваш КПД - https://www.facebook.com/kpdlawfirm/?ref=br_rs

Рубрика: Запитували- відповідаємо

ЗАПИТАННЯ: «Борг викуплено. Чи має право виконавча служба стягувати свої відсотки. Який вихід?»

 ВІДПОВІДЬ: «Виконавча має право стягувати і стягує завжди виконавчий  збір. Для уникнення цього треба оскаржувати підставу відкриття  виконавчого провадження (якщо є така юридична можливість)
 Випадок1. Був нотаріальний напис, потім відкрили на цій підставі  виконавче провадження. Потім оскаржили і скасували нотаріальний напис. В  таких випадках виконавче провадження закінчується і виконавчий збір  платити не потрібно.
Випадок 2. Є заочне рішення, яке переглянули і  оскаржили. Тоді виконавче провадження також закінчується без  необхідності платити виконавчий збір.»

ЗАПИТАННЯ: «А якщо вже був суд, вирок та виконавча почала шукати, чи можна викупити свій борг?»

 ВІДПОВІДЬ : «Викупити борг можна на усіх стадіях. Негативним моментом  при відкритті виконавчого провадження - є обов`язкове покриття  виконавчого збору (по 10% від суми стягнення, позичальником та  поручителем).»
Будь в курсі, Ваш КПД  - https://www.facebook.com/kpdlawfirm/?ref=br_rs

Привіт, підкажіть будь-ласка, якщо на кредитний договір розповсюджується дія мараторію, то як ФГВФО може виставляти квартиру на аукціон (продаж)? І чи є сенс участі у аукціоні?

Привіт, підкажіть будь-ласка, якщо на кредитний договір розповсюджується дія мараторію, то як ФГВФО може виставляти квартиру на аукціон (продаж)? І чи є сенс участі у аукціоні?

Рубрика: Спрашивали- отвечаем

Вопрос: «Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста. Я хочу выкупить свой долг по кредиту на аукционе. Банк выставил сумму продажи гораздо меньше, чем реальная задолженность (тело, штрафы, пени, комиссия). Не будет ли банк, после сделки на аукционе, требовать недостающую сумму долга? Спасибо.»

Ответ: «Добрый день!! После выкупа кредита банк по закону (!) не имеет права больше ничего требовать. Сумма может быть меньше реальной задолженности в трёх случаях:

1) если на обычном аукционе это не первые торги, то банк снижает сумму выкупа на 10% в каждом следующем этапе торгов.

2) если в Голландском аукционе ориентироваться на минимально возможную суму выкупа.

3) если кредит продаётся в пуле с другими кредитами.»

Будь в курсе, Ваш КПД https://www.facebook.com/kpdlawfirm/?ref=br_rs

«Мораторий? Не, не слышали», или как продают квартиры "под мораторием"

___________________________________________

Подробнее о моратории Вы можете узнать из статьи: «Мораторій на  стягнення майна, яке виступає як забезпечення кредиту в іноземній  валюті: як і коли він діє» - http://kpd-kiev.com/news/?ELEMENT_ID=2606
_____________________________________________

"Если нельзя, но очень хочется, то можно", именно таким принципом  руководствовался государственный исполнитель, передавая квартиру,  которая "под мораторием" на принудительную реализацию через "Сетам".

Итак, в компанию «КПД» обратился заемщик одного из госбанков, хотя нет никакой тайны, заемщик Укрэскимбанка.
По кредиту уже есть решение о взыскании долга, открыто исполнительное  производство. Учитывая наличие моратория, нами было принято решение  написать в исполнительную службу пояснения (для тех, кто в "танке"), что  в связи с действием моратория, исполнительная служба может проводить  исполнительные действия только по взысканию долга, но ей запрещено  проводить действия по взысканию предмета ипотеки.
Но нас ждал сюрприз. За день до нашего обращения, исполнитель передал на "Сетам" мораторийную квартиру. Чудеса, да и только?!
Личный разговор с исполнителем не удался, т.к. «пришли в не приемный  день» (хотя раньше, со слов заемщика, пока ходил без юристов, все дни  были приемными), но повезло попасть к начальнику исполнительной службы. И  его ответ убил наповал, дословно "недодЫвЫвся".

Но самое интересное, этот же начальник, отменил еще в 2016 году  постановление предыдущего государственного исполнителя, сопровождавшего  производство, который хотел вернуть банку исполнительный документ в  связи с действием моратория и отсутствием у должника другого имущества.  Но дальше интереснее. Понимая всю ситуацию, на прием к начальнику мы  поехали только после того, как зарегистрировали в суде, жалобу на  действия государственного исполнителя и требование остановить реализацию  имущества.

Конечно же, начальник пообещал нам вернуть квартиру с торгов (!и так  можно, кто не знал!), но верить кому-то на слово – себе дороже,  поэтомурешили жалобу из суда все-таки не отзывать.
Нужно конечно, отдать должное суду, дело назначили к рассмотрению  через 2 недели после подачи (то ли дело краснознаменный Окружной  административный, год с момента подачи до первого заседания, но сейчас  не о нем :))).  А заседание суда прям образцово-показательное, учитывая, что районный  суд Киевской области, 50 км. до Киева, но у нас аншлаг, и представитель  банка, и государственный исполнитель, ну и мы, конечно же. И понятное  дело все возражения на нашу жалобу, и новые доказательства (куда ж без  них), появились в деле за минуту до начала судебного заседания.

Хочется уделить внимание новым доказательствам. Как гласит закон о  моратории, один из критериев имущества, на который этот мораторий  распространяется, имущество должно является единственным постоянным  местом проживания должника. И понятное дело, в суд представлено  доказательство, в виде справки из сельского совета (квартира в селе  Киевской области), выданной после нашего обращения в суд !!!! что  должник, действительно зарегистрирован в данном селе по такому-то  адресу, но фактически по этому адресу НЕ ПРОЖИВАЕТ. Вот так вот!  Примечательно, на торги квартиру выставили, не имея этой справки, о чем  мы незамедлительно указали суду, и попросили исключить данное  доказательство.

Но государственный исполнитель был неумолим: "А у нас есть акт,  согласно которого, Вас такого-то числа не было дома, и ВООБЩЕ, учитывая,  что Вы не обжаловали оценку квартиры и постановления, вынесенные в  рамках исполнительного производства, мы считаем свои действия  законными!!!".

Мы думали намекнуть, этим юристам "от Бога" о презумпции невиновности,  и прочей юридической "лабуде", но "учить их азам юриспруденции"  посчитали излишним. В итоге суд принял нашу сторону, признал действия  государственного исполнителя незаконными, и остановил реализацию  квартиры. А говорят банки купили все суды, не все, уж поверьте нам.

И да, еще один примечательный нюанс по делу. Вместе со злосчастной  справкой из сельского совета государственный исполнитель принес в суд  письмо из "Сетам", согласно которого, квартиру клиента сняли с торгов, с  формулировкой, «нет фото квартиры». Вот, оказывается, как все просто,  начальник позвонил - квартиру сняли.
И казалось бы, спор отсутствовал на момент рассмотрения, квартира-то  не на торгах, но государственный исполнитель был неумолим: "Мы все равно  ее будем выставлять еще и еще!!!!".
Но расслабляться рано, ждем апелляцию и готовимся к обжалованию еще до  обжалования. А по другому никак:) Так что ждите продолжения истории.

Артем Орехов
Будь в курсе, Ваш КПД.

Безпідставне поновлення строку на оскарження судового рішення, що набрало законної сили, є порушенням вимог ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод щодо справедливого судового розгляду в такому його елементі як правова визначеність.



Рішення районного суду було  ухвалено 24 листопада 2015 року. Лише у липні 2016 року один з  відповідачів звернувся до апеляційного суду з апеляційною скаргою.
 Ухвалою апеляційного суду м. Києва від 8 вересня 2016 року у відкритті  апеляційного провадження за апеляційною скаргою ТОВ «Бритиш Моторс  Україна» на рішення суду першої інстанції відмовлено.

Колегія суддів КЦС у складі Верховного Суду погодилась з таким висновком апеляційного суду, зазначивши таке.
 Безпідставне поновлення строку на оскарження судового рішення, що  набрало законної сили, є порушенням вимог ст. 6 Конвенції про захист  прав людини і основоположних свобод щодо справедливого судового розгляду  в такому його елементі як правова визначеність.

Апеляційний  суд дійшов правильного висновку про те, що заявником подана апеляційна  скарга після значного пропущення процесуального строку апеляційного  оскарження рішення суду першої інстанції, а порушене ним клопотання про  поновлення цього строку із зазначенням підстав для його поновлення суд  обґрунтовано визнав неповажним, оскільки ТОВ «Бритиш Моторс Україна»  своєчасно отримувало копію оскаржуваного судового рішення, що  підтверджується відповідними доказами та представник товариства завчасно  ознайомлювався з матеріалами справи.

Прецедентна практика  Європейського суду з прав людини щодо застосування статті 6 Конвенції  про захист прав людини і основоположних свобод визнає, що доступ до суду  не є абсолютним і національним законодавством може обмежуватись,  зокрема для дотримання правил судової процедури і це не є порушенням  права на справедливий суд (рішення у справі «Станков проти Болгарії» від  12 липня 2007 року).

При цьому легітимна мета обмеження прав  дотримана, права заявника не порушені, оскільки він з іншим клопотанням  про поновлення процесуального строку на апеляційне оскарження судового  рішення суду першої інстанції, навівши поважні підстави для його  поновлення, до апеляційного суду не звернувся, знав про ухвалене судове  рішення, отримавши відповідне судове рішення завчасно.

Детальніше з постановою суду можна ознайомитися за посиланням http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/72243725

Рубрика: Спрашивали – отвечаем

Вопрос: «Добрый день. Пишу Вам по следующей проблеме, в надежде получить ответ.

На данный момент имеем кредит, выданный Фидо банком, и все это время платим ежемесячный взнос на реквизиты НБУ, которые нам предоставили. Как можно узнать состояние кредита, сколько осталось платить? И вообще как обстоят дела по кредиту. Кредит был валютным, но до ликвидации мы подписали с банком договор реструктуризации, при этом часть суммы подлежала списанию, осталось ли все это в силе? Огромное спасибо, за ответ.»

Ответ: «Состояние задолженности по кредиту можно узнать в колл-центре банка в телефонном режиме или подать письменный запрос в банк. Контакты ПУАТ «ФІДОБАНК»  (044) 593-00-47; (044) 593-00-00

Адрес для переписки: 04071  м. Київ, вул. Воздвиженська, 58 (2,3,6 поверхи).

Для того, чтобы ответь на вопрос о том, действуют ли условия реструктуризации, нам необходимо  ознакомиться с условиями подписанных Вами договоров.

По общему правилу при процедуре ликвидации условия выполнения обязательств по договорам не меняются. В любом случае, если сроки погашения Вами кредита по действующим договорам превышают сроки ликвидации Банка, права требования по Вашему кредиту будет выставлен на публичные торги.Вы можете прислать нам номер Вашего кредитного договора, и мы включим его в наш мониторинг. Как только объявление по вашему кредиту появиться на сайте Фонда или «Прозоро» мы свяжемся с Вами и предоставим полный объём информации для правильных дальнейших действий.»

Будь в курсе, Ваш КПД.

https://www.facebook.com/pg/kpdlawfirm/posts/?ref=page_internal